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2025年08月21日 來(lái)源：新浪網(wǎng) 

近期，人力資源社會(huì)保障部等5部門發(fā)布《關(guān)于領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”），今年9月1日起正式實(shí)施。

從個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取情形看，在原有規(guī)定的基礎(chǔ)上，《通知》新增3種情形，包括申請(qǐng)之日前12個(gè)月內(nèi)，本人（或配偶、未成年子女）發(fā)生的與基本醫(yī)保相關(guān)的醫(yī)藥費(fèi)用支出，扣除醫(yī)保報(bào)銷后個(gè)人負(fù)擔(dān)（指醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的自付部分）累計(jì)超過(guò)本省（自治區(qū)、直轄市）上一年度居民人均可支配收入；申請(qǐng)之日前2年內(nèi)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金累計(jì)達(dá)到12個(gè)月；正在領(lǐng)取城鄉(xiāng)最低生活保障金。

此外，在通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)戶銀行申請(qǐng)領(lǐng)取的同時(shí)，《通知》增加國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、電子社保卡、掌上12333App等全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口，參加人當(dāng)前基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系所在地社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)2類申請(qǐng)渠道。

個(gè)人養(yǎng)老金新增3種領(lǐng)取情形，

涉患病、失業(yè)及低保人群

近日，人力資源社會(huì)保障部等五部門聯(lián)合印發(fā)《通知》，針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的領(lǐng)取條件和領(lǐng)取方法等問(wèn)題，明確了具體的操作辦法，自今年9月1日起正式實(shí)施。

《通知》顯示，符合六種情形之一的，可以領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。其中，原有政策共有三種情形，包括達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)（境）定居，而此次《通知》則在以上情形的基礎(chǔ)上，增加了另外三種情形。

具體來(lái)看，新增的三種情形包括：申請(qǐng)之日前12個(gè)月內(nèi)，本人（或配偶、未成年子女）發(fā)生的與基本醫(yī)保相關(guān)的醫(yī)藥費(fèi)用支出，扣除醫(yī)保報(bào)銷后個(gè)人負(fù)擔(dān)（指醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的自付部分）累計(jì)超過(guò)本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）上一年度居民人均可支配收入；申請(qǐng)之日前2年內(nèi)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金累計(jì)達(dá)到12個(gè)月；正在領(lǐng)取城鄉(xiāng)最低生活保障金。

工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員盤和林表示：“新增三種個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取情形，目的是提高居民對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的購(gòu)買熱情，讓個(gè)人養(yǎng)老金的潛在用戶可以更加靈活的進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老資金配置?！?/span>

此外，《通知》顯示，參加人可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，并根據(jù)需要變更領(lǐng)取方式。同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資金已購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的，按照個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

那么，當(dāng)個(gè)人養(yǎng)老金被提前領(lǐng)取后，參加人仍可繼續(xù)繳存資金嗎？根據(jù)《通知》，除達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡外，參加人達(dá)到其他條件領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金的，可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件等情況，繼續(xù)向本人個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶繳費(fèi)，增加養(yǎng)老積累。此時(shí)，信息平臺(tái)會(huì)將個(gè)人養(yǎng)老金賬戶重新變更為繳存狀態(tài)。

申請(qǐng)渠道發(fā)生哪些變化？

個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取流程是什么？

除了申領(lǐng)情形的變化，此次《通知》在申請(qǐng)渠道上又發(fā)生了哪些變化？

據(jù)了解，在通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)戶銀行申請(qǐng)領(lǐng)取的基礎(chǔ)上，《通知》增加了2類申請(qǐng)渠道，即國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、電子社保卡、掌上12333App等全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口；參加人當(dāng)前基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系所在地社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

不同于國(guó)家法定的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人養(yǎng)老金作為一種補(bǔ)充養(yǎng)老金制度，參加人在領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金提出的申請(qǐng)，需由社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)。

《通知》明確，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)核實(shí)參加人領(lǐng)取申請(qǐng)，并將核實(shí)結(jié)果及時(shí)上傳個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)，由此信息平臺(tái)通過(guò)申請(qǐng)渠道反饋給參加人。對(duì)于暫時(shí)無(wú)法通過(guò)信息共享核實(shí)的，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要求參加人提供相關(guān)材料予以核實(shí)。參加人不得通過(guò)提供虛假材料等方式領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

與此同時(shí)，核實(shí)通過(guò)的，信息平臺(tái)將個(gè)人養(yǎng)老金賬戶變更為領(lǐng)取狀態(tài)，開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶所在市的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)參加人選定的方式，按照個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)個(gè)人所得稅政策規(guī)定代扣代繳稅款后，將其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)至本人社會(huì)保障卡銀行賬戶。核實(shí)不通過(guò)的，信息平臺(tái)將原因通過(guò)申請(qǐng)渠道反饋參加人。

此外，參加人因達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金的，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶領(lǐng)取狀態(tài)不再變更。

事實(shí)上，《通知》是對(duì)此前政策的細(xì)化和落實(shí)，早在去年12月，人社部等聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》提及，將放寬可提前領(lǐng)取的條件，具體辦法另行制定。

個(gè)人養(yǎng)老金制度于2022年11月25日起正式啟動(dòng)，2024年底推至全國(guó)。此次對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取相關(guān)政策作出的適當(dāng)調(diào)整和改進(jìn)，有效滿足了廣大參與者對(duì)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金的多樣化需求。

個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展迅速，

上半年平均年化收益率超3.4%

3月5日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確指出要發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的持續(xù)推進(jìn)，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)迎來(lái)跨越式增長(zhǎng)，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕诎l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2025年上）》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）顯示，上半年開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái)賬戶的投資者已超143.9萬(wàn)人，較年初增長(zhǎng)46.2%。另外，據(jù)測(cè)算，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品為個(gè)人養(yǎng)老金份額的投資者實(shí)現(xiàn)收益超3.9億元（含浮盈），平均年化收益率超3.4%。

與此同時(shí)，《報(bào)告》顯示，自個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，6家理財(cái)公司已累計(jì)推出35只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，由21家銷售機(jī)構(gòu)代銷。今年上半年，共有3家理財(cái)公司新發(fā)行5只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富了產(chǎn)品體系，滿足投資者養(yǎng)老需求。

另外，投資者亦積極購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品普通份額，累計(jì)購(gòu)買余額1103.6億元。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛指出，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)具有廣闊的發(fā)展前景。隨著人口老齡化加速和居民財(cái)富管理需求升級(jí)，市場(chǎng)對(duì)長(zhǎng)期、穩(wěn)健、定制化養(yǎng)老金融產(chǎn)品的需求日益旺盛。同時(shí)，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度逐漸完善、政策鼓勵(lì)和稅收優(yōu)惠落地，商業(yè)銀行、理財(cái)子公司等積極參與個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)，更多多元、專業(yè)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品將持續(xù)涌現(xiàn)，助力居民補(bǔ)充養(yǎng)老金。

對(duì)金融行業(yè)而言，他表示，個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)不僅提供新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，更將推動(dòng)銀行理財(cái)凈值化、長(zhǎng)期化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型。長(zhǎng)期看，養(yǎng)老理財(cái)能引導(dǎo)更多中長(zhǎng)期資金進(jìn)入資本市場(chǎng)，有助于優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和居民財(cái)富增值。相關(guān)機(jī)構(gòu)也將面臨加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、強(qiáng)化投資者教育與產(chǎn)品透明度等新挑戰(zhàn)，提升服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新能力勢(shì)在必行。

星圖金融研究院副院長(zhǎng)、蘇商銀行特約研究員薛洪言則表示，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)正迎來(lái)歷史性發(fā)展機(jī)遇。一方面，老齡化進(jìn)程的持續(xù)加速，催生出龐大的養(yǎng)老財(cái)富管理需求，為市場(chǎng)提供了充足的資金基礎(chǔ)。不過(guò)，另一方面，供給端創(chuàng)新滯后等問(wèn)題仍待解決。

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